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香港银行账户收到调查信，如何避免被关闭？怎么维护香港银行账户？
发布时间：2018-03-07
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来源：波比企服
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自2016年以来，因为执行CRS（共同（税务）申报准则）协议，香港的所有的银行都在审查和清理离岸账户，而我们也陆续获悉客户账号被关闭、冻结和降权的相关情况。
关于银行是如何审查和清理离岸账户，至今没有一家银行发布明确的标准。那么，到底如何才能避免已经在使用的香港离岸账户不被注销，冻结和降权呢？企惠网综合各种信息，总结六个需要注意的问题，希望您重点关注。
第一，账户背景真实，往来款项交易正常。
第一，账户背景真实，往来款项交易正常。
客户最好在国内有关联的公司，而且有正常的贸易发生和款项往来。如果你仅仅是单一的离岸公司和账户，没有实际关联的公司和交易，却有比较大额的外汇往来，就需要主动和银行沟通，否则被冻结和注销的可能性就很大。
第二，不能与高危地区国家有交易和往来款项
客户不可和被制裁的国家或经济政治非常不稳定的国家（比如伊朗、叙利亚、朝鲜，近期还包括委内瑞拉和俄罗斯的部分被制裁客户）进行交易。因为这些国家往往无法直接汇出外汇，一般通过第三国或离岸账户汇款，这些资金的流动很难说明来源和用途，也会导致账户被冻结和注销。
第三，尽量少或不与个人进行交易
此次审查，很关注客户和个人的交易。以前离岸账户可以汇给个人，个人年结汇购汇限额是5万美金。不管你汇多少次，一般都不会查。后来规定只能汇给直系亲属，还规定了每个月的限额以及次数。现在与个人的交易很容易影响账户的稳定性，面临更严格的审查，例如收入说明，雇佣说明等等。
第四，不能不使用账户或长时间不发生业务往来。这里包括两种情况：
1、是账户设立后，很少用或不用，这种被注销的几率非常大；
2、是业务不发生，或者很少发生，也是很容易被清理。户口要经常运作，如果超过3个月不活动的账户有可能会被关闭；所以，需要您一个月登录一次公司网银；公司储蓄户口至少有1000元的余额，这样可以方便银行扣每月账户管理费用。
第五、不能参与洗钱类交易
如果账户涉及到转移外汇、洗钱等，属于违法行为，被查到会第一时间被冻结，并影响个人信誉。
第六、及时回复银行的通知或调查
请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，如果收到银行的调查表格，比如合规调查表格，及时提供以及回复银行，配合银行所有的相关调查，以免因此银行未得到任何回复而造成账户有被关闭的风险。
此次审查对做正常贸易的客户影响不大。另有一种情况请特别注意，如果客户使用账户帮别人转账，包括个人和公司，如果你不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下，千万不要这样做。因为一旦出现问题，你的账户和个人将受牵连。
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